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施行近20年的商業銀行法(2)

施行近20年的商業銀行法(2)

唯學網 • 教育培訓

2013-10-16 11:30

工商管理

商業銀行法

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第三章 對存款人的保護

第二十九條 商業銀行辦理個人儲蓄存款業務,應當遵循存款自愿、取款自 由、存款有息、為存款人保密的原則。

對個人儲蓄存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃,但法律另有規定 的除外。

第三十條 對單位存款,商業銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢,但法律 、行政 法規另有規定的除外;有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃,但法律另有規定的除外。

第三十一條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限,確 定存款利率,并予以公告。

第三十二條 商業銀行應當按照中國人民銀行的規定,向中國人民銀行交存 存款準備金,留足備付金。

第三十三條 商業銀行應當保證存款本金和利息的支付,不得拖延、拒絕支 付存款本金和利息。

第四章 貸款和其他業務的基本規則

第三十四條 商業銀行根據國民經濟和社會發展的需要,在國家產業政策指 導下開展貸款業務。

第三十五條 商業銀行貸款,應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方 式等情況進行嚴格審查。

商業銀行貸款,應當實行審貸分離、分級審批的制度。

第三十六條 商業銀行貸款,借款人應當提供擔保。商業銀行應當對保證人 的償還能力,抵押物、質物的權屬和價值以及實現抵押權、質權的可行性進行嚴格審查。

經商業銀行審查、評估,確認借款人資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔保。

第三十七條 商業銀行貸款,應當與借款人訂立書面合同。合同應當約定貸 款種類、借 款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

第三十八條 商業銀行應當按照中國人民銀行規定的貸款利率的上下限,確 定貸款利率。

第三十九條 商業銀行貸款,應當遵守下列資產負債比例管理的規定:

(一)資本充足率不得低于8%;

(二)貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;

(三)流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于25%;

(四)對同一借款人的貸款余額與商業銀行資本余額的比例不得超過10%;

(五)中國人民銀行對資產負債比例管理的其他規定。

本法施行前設立的商業銀行,在本法施行后,其資產負債比例不符合前款規定的,應當在一 定的期限內符合前款規定。具體辦法由國務院規定。

第四十條 商業銀行不得向關系人發放信用貸款;向關系人發放擔保貸款的 條件不得優于其他借款人同類貸款的條件。

前款所稱關系人是指:

(一)商業銀行的董事、監事、管理人員、信貸業務人員及其近親屬;

(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業和其他經濟組織。

第四十一條 任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。 商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。

經國務院批準的特定貸款項目,國有獨資商業銀行應當發放貸款。因貸款造成的損失,由國 務院采取相應補救措施。具體辦法由國務院規定。

第四十二條 借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。

借款人到期不歸還擔保貸款的,商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該 擔保物優先受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股票,應當自取 得之日起1年內予以處分。

借款人到期不歸還信用貸款的,應當按照合同約定承擔責任。

第四十三條 商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和股票業務 ,不得投資于非自用不動產。

商業銀行在中華人民共和國境內不得向非銀行金融機構和企業投資。本法施行前,商業銀行 已向非銀行金融機構和企業投資的,由國務院另行規定實施辦法。

第四十四條 商業銀行辦理票據承兌、匯兌、委托收款等結算業務,應當按 照規定的期限兌現 ,收付入帳,不得壓單、壓票或者違反規定退票。有關兌現、收付入帳期限的規定應當公布 。

第四十五條 商業銀行發行金融債券或者到境外借款,應當依照法律、行政 法規的規定報經批準。

第四十六條 同業拆借,應當遵守中國人民銀行規定的期限,拆借的期限最 長不得超過4個月。禁止利用拆入資金發放固定資產貸款或者用于投資。

拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。 拆入資金用于彌補票據結算、聯行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。

第四十七條 商業銀行不得違反規定提高或者降低利率以及采用其他不正當 手段,吸收存款,發放貸款。

第四十八條 企業事業單位可以自主選擇一家商業銀行的營業場所開立一個 辦理日常轉帳結算和現金收付的基本帳戶,不得開立兩個以上基本帳戶。

任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立帳戶存儲。

第四十九條 商業銀行的營業時間應當方便客戶,并予以公告。商業銀行應 當在公告的營業時間內營業,不得擅自停止營業或者縮短營業時間。

第五十條 商業銀行辦理業務,提供服務,按照中國人民銀行的規定收取手 續費。

第五十一條 商業銀行應當按照國家有關規定保存財務會計報表、業務合同 以及其他資料。

第五十二條 商業銀行的工作人員應當遵守法律、行政法規和其他各項業務 管理的規定,不得有下列行為:

(一)利用職務上的便利,索取、收受賄賂或者違反國家規定收受各種名義的回扣、手續費;

(二)利用職務上的便利,貪污、挪用、侵占本行或者客戶的資金;

(三)違反規定徇私向親屬、朋友發放貸款或者提供擔保;

(四)在其他經濟組織兼職;

(五)違反法律、行政法規和業務管理規定的其他行為。

第五十三條 商業銀行的工作人員不得泄露其在任職期間知悉的國家秘密、 商業秘密。

第五章 財務會計

第五十四條 商業銀行應當依照法律和國家統一的會計制度以及中國人民銀 行的有關規定,建立、健全本行的財務會計制度。

第五十五條 商業銀行應當按照國家有關規定,真實記錄并全面反映其業務 活動和財務狀況 ,編制年度財務會計報告,及時向中國人民銀行和財政部門報送會計報表。商業銀行不得在 法定的會計帳冊外另立會計帳冊。

第五十六條 商業銀行應當于每一會計年度終了3個月內,按照中國人民銀行 的規定,公布其上一年度的經營業績和審計報告。

第五十七條 商業銀行應當按照國家有關規定,提取呆帳準備金,沖銷呆帳 。

第五十八條 商業銀行的會計年度自公歷1月1日起至12月31日止。

第六章 監督管理

第五十九條 商業銀行應當按照中國人民銀行的規定,制定本行的業務規 則,建立、健全本行的業務管理、現金管理和安全防范制度。

第六十條 商業銀行應當建立、健全本行對存款、貸款、結算、呆帳等各項 情況的稽核、檢查制度。

商業銀行對分支機構應當進行經常性的稽核和檢查監督。

第六十一條 商業銀行應當定期向中國人民銀行報送資產負債表、損益表以 及其他財務會計報表和資料。

第六十二條 中國人民銀行有權依照本法第三章、第四章、第五章的規定, 隨時對商業銀行 的存款、貸款、結算、呆帳等情況進行檢查監督。檢查監督時,檢查監督人員應當出示合法 的證件。商業銀行應當按照中國人民銀行的要求,提供財務會計資料、業務合同和有關經營 管理方面的其他信息。

第六十三條 商業銀行應當依法接受審計機關的審計監督。

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